Blog de la Ley Petrillo & Goldberg

El conductor que me golpeó no tiene seguro o tiene seguro insuficiente

COBERTURAS PARA CONDUCTORES NO ASEGURADOS (“UM”) Y CON ASEGURAMIENTO INFERIOR (“UIM”) EN GENERAL. 

Si usted fuera herido en un accidente automovilístico en Nueva Jersey or Pennsylvania y el otro conductor no tenía seguro o tenía un seguro insuficiente, es posible que se pregunte cómo se le compensará por sus lesiones, daños a la propiedad y/o cualquier pérdida resultante. Es posible que se entere en la escena del accidente si el otro conductor no tiene seguro, pero lo más probable es que no sepa si tiene un seguro insuficiente hasta que se identifique mejor el monto de sus daños. Si bien verse involucrado en un accidente con un UM o UIM puede ser una situación exasperante, no es desesperada. 

La cobertura UM te protege si te ves involucrado en un accidente con un conductor que no tiene ningún seguro. La cobertura UIM, por otro lado, lo protege si se ve involucrado en un accidente con un conductor que tiene seguro, pero no lo suficiente para cubrir el monto de sus daños. 

La cobertura de UM puede brindar compensación por gastos médicos, salarios perdidos y otros daños en los que incurra debido a un accidente (con un UM). La cobertura de UIM puede pagar los mismos tipos de daños, pero solo es un factor si el seguro del otro conductor es insuficiente para cubrir los costos de sus lesiones. 

Coberturas de Nueva Jersey.

En Nueva Jersey La cobertura UM es obligatoria; La cobertura UIM es opcional, pero muy recomendable.. La ley exige que las compañías de seguros ofrezcan cobertura UIM a los conductores, y los conductores deben firmar un formulario rechazando la cobertura si no la desean. Si un conductor elige comprar cobertura UIM, la póliza debe proporcionar cobertura hasta los límites de cobertura de responsabilidad por lesiones corporales o daños a la propiedad en la póliza. 

Con respecto a la cobertura, NJSA 17: 28-1.1 establece: 

b. La cobertura de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente se proporcionará, como una opción por parte de un asegurador al asegurado nombrado que elija una póliza de seguro de automóvil estándar, hasta por lo menos los siguientes límites: $250,000.00 por persona y $500,000.00 por cada accidente por lesiones corporales; $100,000.00 por cada accidente por daños a la propiedad o límite único de $500,000.00, sujeto a la exclusión de los primeros $500.00 de dichos daños a la propiedad por cada accidente, excepto que los límites para la cobertura de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente no excederán los límites de la póliza de responsabilidad civil del vehículo motorizado del asegurado por lesiones corporales. lesiones y daños a la propiedad, respectivamente.; 

Según la ley de Nueva Jersey, una parte lesionada que haya comprado la cobertura de UM tiene derecho a recuperar los daños de su propia póliza de seguro si está involucrada en un accidente con un conductor sin seguro o que se da a la fuga. Sin embargo, el monto de la recuperación está sujeto a la "regla de fuente colateral", que establece que la recuperación de la parte perjudicada de su propia póliza de seguro debe reducirse por cualquier garantía u otras fuentes de compensación. 

El propósito de la regla de la fuente colateral es evitar que las partes lesionadas reciban ganancias inesperadas mediante el cobro de múltiples fuentes por los mismos daños. También ayuda a evitar la doble recuperación, en la que la parte lesionada recibe una compensación superior a la cantidad real de daños que sufrió. 

Coberturas de Pensilvania. 

En Pensilvania, la ley exige que las compañías de seguros ofrezcan Cobertura UM y UIM a los conductores, pero los conductores pueden rechazar la cobertura siempre que se haga por escrito. Si un conductor elige comprar cobertura UM o UIM, la póliza debe proporcionar cobertura hasta los límites de cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales o daños a la propiedad en la póliza. Los conductores también pueden elegir entre cobertura UIM "limitada" o "completa".1 La cobertura limitada solo se aplica si el otro conductor no tiene ningún seguro, mientras que la cobertura completa se aplica si el otro conductor tiene seguro, pero no es suficiente para cubrir los daños. 

En Pensilvania, los límites mínimos de cobertura para la Cobertura UM y UIM se establecen en 75 Pa. CSA §1731: 

(b) Importes mínimos. — Los límites mínimos de cobertura para automovilistas sin seguro y coberturas de automovilistas con seguro insuficiente serán de $15,000/$30,000 por lesiones corporales, sujeto a estos límites por cada persona lesionada en cualquier accidente y $5,000 por daños a la propiedad. 

Estos son los límites mínimos de cobertura requeridos por la ley, pero los conductores pueden optar por comprar límites más altos si así lo desean. Cuando compra Cobertura UM o UIM, puede seleccionar los límites de cobertura que mejor se adapten a sus necesidades y presupuesto. 

Beneficios de la Cobertura UM y UIM. 

A menos que haya una dificultad financiera significativa, los beneficios de las coberturas UM y UIM en ambos estados superan con creces cualquier detrimento, especialmente si necesita aprovechar las coberturas. Tanto la cobertura de UM como la de UIM pueden proporcionar beneficios adicionales, que incluyen: 

  1. Tranquilidad: saber que tiene cobertura adicional puede ayudar a aliviar parte del estrés y la carga financiera de estar involucrado en un accidente.
  2. Protección para pasajeros: Tu cobertura UM y UIM también puede cubrir a tus pasajeros si resultan lesionados en un accidente con un UM o UIM.
  3. Flexibilidad: la cobertura de UM y UIM puede brindar más flexibilidad que depender únicamente de la cobertura de seguro del otro conductor, que puede tener límites o exclusiones que le impidan recibir el monto total de la compensación que merece. 

1 La cobertura “limitada” solo aplica si el otro conductor involucrado en el accidente no tiene ninguna cobertura de seguro. Si tiene cobertura limitada y el otro conductor tiene cobertura de seguro, su seguro será responsable de pagar los daños hasta los límites de la póliza. Sin embargo, si el seguro del otro conductor no es suficiente para cubrir todos los daños, su UIM limitado cubriría la diferencia, hasta los límites de la póliza. 

La cobertura “total” aplica si el otro conductor tiene cobertura de seguro, pero no es suficiente para cubrir los daños resultantes del accidente. Si tiene cobertura completa, su cobertura UIM cubriría la diferencia entre los límites de la póliza del otro conductor y el costo real de los daños, hasta los límites de la póliza.

En general, el beneficio principal de la cobertura de UIM y UM es garantizar que no tenga gastos de bolsillo significativos si se ve involucrado en un accidente con un conductor que no tiene una cobertura de seguro adecuada o ninguna. 

Conclusión  

En resumen, en New Jersey la cobertura UM es obligatoria y la cobertura UIM es opcional; en Pensilvania, las coberturas UM y UIM son opcionales. Las decisiones sobre estas coberturas pueden no parecer importantes cuando renueve su(s) póliza(s) de seguro de automóvil, pero lo son. Si está involucrado en un accidente con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente, sus opciones con respecto a la cobertura de UM y UIM pueden volverse críticas. Si no está seguro de qué hacer, consulte con un profesional de seguros calificado o con su abogado para asegurarse de tener la protección adecuada en caso de un accidente con un UM o UIM. 

Contratar abogados de accidentes con experiencia. 

Si ha estado involucrado en un accidente con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente, contacte al equipo de Petrillo & Goldberg Law sin retraso. Podemos guiarlo a través de los problemas de seguros y recuperación y las diferencias entre Pensilvania y Nueva Jersey. Tenemos oficinas convenientemente ubicadas en Filadelfia y el sur de Jersey y estamos disponibles para analizar los detalles de su caso y sus derechos. 

EL CONDUCTOR QUE ME GOLPEO NO ESTÁ ASEGURADO O ESTÁ SUBASEGURADO. (PARTE B) 

LAS DIFERENCIAS ENTRE NUEVA JERSEY Y PENNSYLVANIA: POLÍTICAS DE APILAMIENTO Y LA REGLA DEL VEHÍCULO "ANFITRIÓN". 

Si ha tenido un accidente con un automovilista sin seguro ("UM") o un automovilista con seguro insuficiente ("UIM"), se alegrará de tener coberturas UM y UIM. Además de la naturaleza obligatoria u opcional de las coberturas UM y UIM establecidas en nuestro artículo anterior, en New Jersey, la cobertura UM es obligatoria y la cobertura UIM es opcional; en Pensilvania, ambos son opcionales: existen varias diferencias significativas entre los estados que es importante comprender a medida que avanza en el proceso posterior al accidente:

  • políticas de apilamiento;
  • Regla del vehículo "anfitrión"
  • regla de fuente colateral; y
  • Regla de “reducción”.

En este artículo, la atención se centrará en las políticas de acumulación y las reglas del vehículo "anfitrión". 

Cada uno de estos es un aspecto importante de los problemas de cobertura de UM y UIM. Estos son conceptos complejos y, si tiene preguntas sobre su cobertura en Nueva Jersey o Pensilvania, debe hablar con un profesional de seguros o un abogado experto. 

POLÍTICAS DE APILAMIENTO. 

La acumulación de cobertura de seguro se refiere a la práctica de combinar múltiples pólizas de seguro o límites de cobertura para aumentar la cantidad de cobertura disponible para un reclamo en particular. Esto se puede hacer en situaciones en las que una persona se ve involucrada en un accidente con un conductor con seguro insuficiente o sin seguro y los daños superan los límites de la póliza de seguro del conductor. En estos casos, la persona lesionada puede "apilar" sus propias pólizas de seguro para aumentar la cantidad de cobertura disponible. 

Apilamiento de Nueva Jersey. 

En New Jersey, la capacidad de acumular coberturas de seguro es generalmente muy limitada. El apilamiento de pólizas está cubierto por NJSA 17:28-1.1, que establece: 

C. La cobertura de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente prevista en esta sección no se incrementará acumulando los límites de cobertura de múltiples vehículos motorizados cubiertos por la misma póliza de seguro ni estas coberturas se incrementarán acumulando los límites de cobertura de múltiples pólizas disponibles para el asegurado . Si el asegurado tenía cobertura UM disponible bajo más de una póliza, cualquier recuperación no deberá exceder el mayor de los límites aplicables de las respectivas coberturas y la recuperación se prorrateará entre las coberturas aplicables según los límites de cada cobertura se relacionen con el total de la límites. 

Según la ley de Nueva Jersey, la cobertura de seguro propia de la persona lesionada se reduce por la cantidad de cobertura proporcionada por la póliza de seguro del conductor culpable y, por lo general, no se les permite "apilar" sus propias pólizas de seguro para aumentar la cantidad de cobertura disponible. Por ejemplo, si el conductor culpable tiene una cobertura de seguro de responsabilidad civil de $25,000 y usted tiene una póliza de seguro separada con $50,000 de cobertura UIM, solo podrá cobrar hasta los $25,000 provistos por la póliza del conductor culpable y no podrá “acumule” sus propias pólizas de seguro para aumentar la cantidad de cobertura. Hay algunas excepciones a esta regla, como cuando el conductor culpable es una entidad comercial o gubernamental, o cuando la persona lesionada es un pasajero en un vehículo comercial. 

Apilamiento de Pensilvania. 

En Pensilvania, generalmente se permite la acumulación de coberturas de seguro. De conformidad con 75 Pa. CSA §1738, que establece: 

(a). Regla general. — Si los límites de la cobertura de seguro de responsabilidad civil disponible son insuficientes para compensar a cualquier persona con derecho a recuperar daños, en conjunto, la cobertura de automovilista con seguro insuficiente aplicable a los vehículos involucrados en el accidente se apilará para brindar cobertura adicional a la cobertura de seguro de responsabilidad civil disponible. , hasta los límites de la cobertura de conductor con seguro insuficiente disponible para cada vehículo involucrado en el accidente. 

(b) Múltiples vehículos. — Los límites de la cobertura de motorista con seguro insuficiente disponible en virtud de cada póliza por la que se haya pagado una prima se sumarán para determinar los límites totales de la cobertura de motorista con seguro insuficiente disponible para una persona lesionada, sujeto a los términos de cada póliza y los límites de cobertura disponibles. por cada vehículo involucrado en el accidente”.

Según la ley de Pensilvania, si se lesiona en un accidente con un conductor con seguro insuficiente o sin seguro y tiene varias pólizas de seguro que brindan cobertura, puede "apilar" las pólizas para aumentar la cantidad de cobertura disponible. Por ejemplo, está involucrado en un accidente automovilístico y el conductor culpable tiene solo $ 25,000 en cobertura de seguro de responsabilidad civil, pero sus facturas médicas y otros daños ascienden a $ 75,000. Sin embargo, tiene dos pólizas de seguro separadas, cada una de las cuales proporciona $50,000 en Cobertura UIM. En este caso, es posible que pueda acumular sus coberturas de seguro para aumentar la cantidad de cobertura disponible. 

Primero, haría un reclamo contra la póliza de seguro del conductor culpable y recibiría la cantidad máxima de cobertura disponible, que es de $25,000. Luego haría un reclamo contra una de sus pólizas de seguro y recibiría una cobertura adicional de $50,000, para un total de $75,000. Sin embargo, debido a que tiene una segunda póliza de seguro que también brinda $50,000 en cobertura UIM, es posible que pueda acumular las pólizas para recibir una cobertura adicional de $50,000, lo que eleva su cobertura total disponible a $125,000. En este ejemplo, la acumulación de coberturas de seguro le permite recuperar el monto total de sus daños, aunque la póliza de seguro del conductor culpable solo proporcionó una fracción de la cobertura necesaria.

Sin embargo, en Pensilvania, también existe una "exclusión familiar", que limita la capacidad de acumular coberturas de seguro para miembros del mismo hogar. Según esta regla, si se lesiona en un accidente mientras ocupa un vehículo propiedad de un miembro de la familia que tiene una póliza de seguro separada, es posible que no pueda acumular sus propias pólizas de seguro para aumentar la cantidad de cobertura disponible. Esto se debe a que se considera que usted, la persona lesionada, está cubierto por la póliza del miembro de la familia, y la exclusión del hogar le impide "doble inmersión" al cobrar también de su propia póliza. 

En Pensilvania, la acumulación de pólizas de seguro está permitida por defecto, pero los asegurados pueden optar por renunciar a ese derecho y, si lo hacen, deben hacerlo por escrito. 

Es importante tener en cuenta que, si bien el apilamiento puede proporcionar una cobertura adicional, también puede aumentar las primas de su seguro. Además, las reglas específicas para apilar pueden variar según la compañía de seguros y el lenguaje de la póliza. Por lo tanto, es importante revisar cuidadosamente su póliza de seguro y consultar con su agente de seguros o abogado para comprender las reglas de apilamiento y las opciones disponibles para usted. 

CONCEPTO DE VEHÍCULO “HOST”. 

Dependiendo de los hechos y circunstancias de un accidente, el concepto de vehículo “anfitrión” puede entrar en juego. Si bien esta es una regla bastante técnica, es importante y puede desempeñar un papel crucial en la forma en que se desarrolla un caso de accidente de UM o UIM.

Regla del vehículo "anfitrión" de Nueva Jersey. 

En New Jersey, el vehículo “anfitrión” es el vehículo que está asegurado bajo la póliza de seguro que brinda cobertura UM o UIM. Esto significa que el vehículo principal es el vehículo al que se aplica la cobertura UM o UIM.

Por ejemplo, si conduce su propio automóvil y tiene un accidente con un UM, se aplicaría la cobertura de UM de su póliza de seguro de automóvil porque su automóvil es el vehículo "anfitrión". Sin embargo, si usted es un pasajero en el automóvil de otra persona cuando ocurre el accidente, se aplicaría la cobertura de UM en la póliza de seguro del conductor porque el automóvil del conductor es el vehículo “anfitrión”. 

Pensilvania no utiliza la regla del vehículo "anfitrión". 

Pensilvania no tiene un concepto de vehículo "anfitrión" cuando se trata de cobertura UM o UIM. 

En Pensilvania, la cobertura UM o UIM se aplica a la persona nombrada en la póliza de seguro, en lugar de a un vehículo en particular. Esto significa que si está cubierto por una póliza de seguro que brinda cobertura UM o UIM, estaría cubierto independientemente de si está conduciendo su propio automóvil o el automóvil de otra persona cuando ocurre un accidente. 

Sin embargo, es importante tener en cuenta que la disponibilidad y la cantidad de cobertura UM o UIM dependerán de la póliza de seguro específica que compre la persona o el propietario del vehículo. Además, como se indicó, Pensilvania permite la acumulación de coberturas UM o UIM en determinadas circunstancias, lo que puede aumentar la cantidad de cobertura disponible. 

Conclusión  

Las diferencias entre los casos de cobertura de UM y UIM pueden ser significativas dependiendo de si está asegurado en Nueva Jersey o Pensilvania. Un abogado con experiencia puede brindar orientación sobre cómo se pueden aplicar las reglas en un caso particular. 

Contratar abogados de accidentes con experiencia. 

Si ha estado involucrado en un accidente con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente, comuníquese con el equipo de Petrillo & Goldberg Law sin demora. Podemos guiarlo a través de los temas de seguros y recuperación y las diferencias entre Pensilvania y Nueva Jersey. Tenemos oficinas convenientemente ubicadas en Filadelfia y el sur de Jersey y estamos disponibles para analizar los detalles de su caso y sus derechos. 

EL CONDUCTOR QUE ME GOLPEO NO ESTÁ ASEGURADO O BAJO ASEGURAMIENTO. (PARTE C) 

LAS DIFERENCIAS ENTRE NUEVA JERSEY Y PENNSYLVANIA: REGLAS DE FUENTE COLATERAL Y REGLAS DE REDUCCIÓN. 

Como se discutió en el artículo anterior, existen diferencias significativas entre las leyes de Nueva Jersey y Pensilvania cuando se trata de accidentes con automovilistas sin seguro ("UM") y automovilistas con seguro insuficiente ("UIM"). Tener un abogado que comprenda las diferencias entre las leyes y los procedimientos de cada estado puede ser fundamental para el resultado de su caso. 

REGLAS DE FUENTE COLATERAL. 

Tanto Nueva Jersey como Pensilvania tienen algo llamado "la regla de la fuente colateral". Esencialmente, si bien existen diferencias en la forma en que se aplica la regla en cada estado, el propósito es el mismo: (1) evitar que las partes lesionadas reciban ganancias inesperadas mediante el cobro de múltiples fuentes por los mismos daños y (2) evitar una recuperación doble, cuando se indemniza a la parte lesionada por encima del monto real de los daños sufridos. 

La regla de fuentes colaterales de Nueva Jersey. 

Según la ley de Nueva Jersey, una parte lesionada que haya comprado la cobertura de UM tiene derecho a recuperar los daños de su propia póliza de seguro si está involucrada en un accidente con un conductor sin seguro o que se da a la fuga. Sin embargo, el monto de la recuperación está sujeto a la regla de la fuente colateral, que establece que la recuperación de la parte lesionada de su propia póliza de seguro debe reducirse por cualquier fuente colateral de compensación. 

Por ejemplo, si tiene $50,000 en cobertura de UM e incurre en $100,000 en daños como resultado de un accidente con un UM, pero también recibe $25,000 de un acuerdo con el conductor culpable, su compañía de UM solo es responsable de pagar los $25,000 restantes en daños. 

Esto significa que la recuperación de la parte lesionada de la cobertura de seguro de la parte culpable se verá reducida por el monto de la compensación recibida de otras fuentes, como el seguro médico o los beneficios de compensación para trabajadores. Impide que una parte lesionada recupere daños de la cobertura de seguro de la parte culpable por lesiones por las cuales ya ha sido compensada (por fuentes colaterales).

La regla de fuente colateral de Pensilvania. 

La regla de Pensilvania es un poco diferente. Establece que a una parte lesionada que ha sido compensada por daños de fuentes distintas a la cobertura de seguro de la parte culpable (como compensación laboral o beneficios de seguro médico), no se le puede negar la recuperación de daños de la cobertura de seguro de la parte culpable en el base de que ya han recibido compensación de otra fuente.

En otras palabras, la parte culpable no puede reducir su responsabilidad por los daños simplemente porque la parte perjudicada ha recibido una compensación de otra fuente. La parte lesionada tiene derecho a recuperar el monto total de los daños de la cobertura de seguro de la parte culpable, incluso si ya ha recibido una compensación de otras fuentes. 

Se puede exigir a la parte lesionada que reembolse a la fuente colateral que proporcionó la compensación, como una aseguradora de salud, por el monto de la compensación recibida. Esto se conoce como subrogación, lo que significa que se puede exigir a la parte lesionada que reembolse a la fuente colateral que proporcionó la compensación, como un seguro de salud, por el monto de la compensación recibida.

Es importante tener en cuenta que la regla de la fuente colateral en Pensilvania puede estar sujeta a ciertas limitaciones, como la "doctrina hecha en su totalidad", que requiere que la parte lesionada sea completamente compensada por sus daños antes de que se pueda hacer cumplir cualquier reclamo de subrogación. 

REGLA DE “REDUCCIÓN”. 

Una disposición de "reducción" en la ley de seguros de automóviles se refiere a una regla que limita la cantidad de cobertura UM o UIM que una parte lesionada puede recuperar de su propia póliza de seguro si el conductor culpable tiene un seguro de responsabilidad civil con límites de cobertura más bajos que el póliza de la parte perjudicada. 

Regla de reducción de New Jersey. 

Según la regla de reducción, si una parte lesionada ha comprado cobertura UM o UIM con límites más altos que la póliza de seguro de responsabilidad civil del conductor culpable, su propia cobertura "reduce" para igualar los límites de cobertura del conductor culpable. Por ejemplo, si el conductor culpable tiene una cobertura de seguro de responsabilidad civil de $25,000 por persona y usted, la parte lesionada, tiene una cobertura de UM o UIM de $100,000 por persona, su propia cobertura se reduciría para igualar los límites de cobertura del conductor culpable de $25,000 por persona. 

El propósito de la disposición de reducción es evitar que las partes lesionadas cobren más de los límites de la póliza del conductor culpable de sus propias pólizas de seguro. De esta manera, la póliza de seguro de la parte lesionada está diseñada para complementar la póliza del conductor culpable en lugar de reemplazarla. 

Hay algunas excepciones a la regla de reducción. Por ejemplo, la regla no se aplica cuando el conductor culpable no tiene seguro o cuando la parte lesionada es un pasajero en un vehículo comercial. 

Quizás se pregunte por qué es necesaria la regla de reducción cuando existe una regla de fuente colateral. Son, a pesar de las apariencias, diferentes. 

La regla de la fuente colateral establece que la recuperación de una parte lesionada de la cobertura de seguro de la parte culpable debe reducirse por el monto de la compensación recibida de fuentes colaterales, como el seguro médico o los beneficios de compensación para trabajadores. Esto significa que una parte lesionada no puede recuperar daños de la cobertura de seguro de la parte culpable por daños que ya han sido compensados ​​por fuentes colaterales. 

Por otro lado, la regla de reducción se aplica específicamente a la cobertura de UM y UIM en Nueva Jersey. La regla de reducción establece que si una parte lesionada ha comprado cobertura UM o UIM con límites más altos que la póliza de seguro de responsabilidad civil del conductor culpable, su propia cobertura "reduce" para igualar los límites de cobertura del conductor culpable. En otras palabras, la parte lesionada no puede recuperar más que los límites de cobertura del conductor culpable de su propia póliza de seguro. 

Por lo tanto, si bien ambas reglas afectan la cantidad de daños que una parte lesionada puede recuperar en una demanda por lesiones personales, la regla de fuente colateral se aplica a todos los tipos de daños, mientras que la regla de reducción se aplica específicamente a la cobertura de UM y UIM.

En términos prácticos, esto significa que una parte lesionada puede recibir menos compensación bajo su propia cobertura UM/UIM de lo que recibiría bajo la cobertura de seguro de responsabilidad civil del conductor culpable. 

Pensilvania y la regla de reducción. 

No existe una regla de reducción en Pensilvania para la cobertura de UM o UIM. 

En Pensilvania, una parte lesionada que haya comprado cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente tiene derecho a recuperar hasta los límites de la póliza de su propia póliza de seguro, independientemente de la cantidad de cobertura de seguro de responsabilidad civil que tenga el conductor culpable. 

Esto significa que si una parte lesionada tiene cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente con límites más altos que la póliza de responsabilidad del conductor culpable, aún puede recuperar hasta el monto total de los límites de su propia póliza. La cobertura de seguro del conductor culpable no limita la cantidad de recuperación disponible de la propia póliza de seguro de la parte lesionada. 

Sin embargo, es importante tener en cuenta que la cantidad de cobertura disponible puede estar sujeta a ciertas limitaciones, como la exclusión del hogar o los términos y condiciones de la póliza de seguro. Además, la cobertura de UM y UIM no es obligatoria en Pensilvania, por lo que la disponibilidad de esta cobertura dependerá de la póliza de seguro específica que compre la parte lesionada. 

Conclusión  

Las diferencias entre los casos de cobertura de UM y UIM pueden ser significativas dependiendo de si está asegurado en Nueva Jersey o Pensilvania y los resultados obtenidos también varían. Un abogado con experiencia puede brindar orientación sobre cómo se pueden aplicar las reglas en un caso particular. 

Contratar abogados de accidentes con experiencia. 

Si ha estado involucrado en un accidente con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente, comuníquese con el equipo de Petrillo & Goldberg Law sin demora. Podemos guiarlo a través de los temas de seguros y recuperación y las diferencias entre Pensilvania y Nueva Jersey. Tenemos oficinas convenientemente ubicadas en Filadelfia y el sur de Jersey y estamos disponibles para analizar los detalles de su caso y sus derechos.