COBERTURAS DE MOTORISTA SIN SEGURO (“UM”) Y MOTORISTA CON SEGURO INSUFICIENTE (“UIM”) EN GENERAL. 

Si fueras herido en accidente de tráfico en Nueva Jersey o Pensilvania y el otro conductor estaba sin seguro o con seguro insuficiente, usted puede preguntarse cómo va a ser compensado por sus lesiones, daños a la propiedad, y / o cualquier pérdida resultante. Usted puede aprender en la escena del accidente si el otro conductor no tiene seguro, pero lo más probable es que no saben si están asegurados hasta que la cantidad de sus daños viene en un mejor enfoque. Si bien, estar involucrado en un accidente con un UM o UIM puede ser una situación desesperante, no es una situación desesperada. 

La cobertura UM le protege si se ve implicado en un accidente con un conductor que no tiene seguro. La cobertura UIM, en cambio, te protege si te ves implicado en un accidente con un conductor que tiene seguro, pero no el suficiente para cubrir el importe de tus daños. 

La cobertura UM puede indemnizarte por los gastos médicos, salarios perdidos y otros daños que sufras a causa de un accidente (con UM). Los mismos tipos de daños pueden ser pagados por la cobertura UIM, pero sólo es un factor si el seguro del otro conductor es insuficiente para cubrir los costes de sus lesiones. 

Coberturas en Nueva Jersey.

En Nueva Jersey, La cobertura UM es obligatoria; la cobertura UIM es opcional, pero muy recomendable.. La ley obliga a las compañías de seguros a ofrecer cobertura UIM a los conductores, y éstos deben firmar un formulario rechazando la cobertura si no la desean. Si un conductor opta por contratar la cobertura UIM, la póliza debe proporcionar cobertura hasta los límites de la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales o daños a la propiedad en la póliza. 

En cuanto a la cobertura, N.J.S.A. 17:28-1.1 establece: 

b. La cobertura de motorista sin seguro y con seguro insuficiente se proporcionará, como una opción por un asegurador para el asegurado nombrado elegir una póliza de seguro de automóvil estándar, hasta al menos los siguientes límites: $250,000.00 cada persona y $500,000.00 cada accidente por lesiones corporales; $100,000.00 cada accidente por daños a la propiedad o $500,000.00 límite único, sujeto a una exclusión de la primera $500.00 de tales daños a la propiedad por cada accidente, excepto que los límites para la cobertura de motorista sin seguro y con seguro insuficiente no excederá de los límites de la póliza de responsabilidad de vehículos de motor del asegurado por lesiones corporales y daños a la propiedad, respectivamente.; 

Bajo la ley de Nueva Jersey, una parte lesionada que ha comprado la cobertura UM tiene derecho a recuperar los daños de su propia póliza de seguro si se ven involucrados en un accidente con un conductor sin seguro o hit-and-run. Sin embargo, la cuantía de la indemnización está sujeta a la “regla de la fuente colateral”, que establece que a la indemnización de la parte perjudicada con cargo a su propia póliza de seguro debe restarse cualquier otra fuente colateral de indemnización. 

El objetivo de la regla de la fuente colateral es evitar que las partes perjudicadas reciban una ganancia inesperada al cobrar de múltiples fuentes por los mismos daños. También ayuda a evitar la doble indemnización, cuando la parte perjudicada recibe una compensación superior a la cuantía real de los daños sufridos. 

Coberturas en Pensilvania. 

En Pensilvania, la ley obliga a las compañías de seguros a ofrecer cobertura UM y UIM a los conductores, pero éstos pueden rechazarla siempre que lo hagan por escrito. Si un conductor opta por comprar la cobertura UM o UIM, la póliza debe proporcionar cobertura hasta los límites de la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales o daños a la propiedad en la póliza. Los conductores también pueden elegir entre cobertura UIM “limitada” o “completa”.¹ La cobertura limitada sólo se aplica si el otro conductor no tiene seguro, mientras que la cobertura total se aplica si el otro conductor tiene seguro, pero no es suficiente para cubrir los daños. 

En Pennsylvania, los límites mínimos de cobertura para UM y UIM Coverage se establecen en 75 Pa. C.S.A. §1731: 

(b) Importes mínimos. - Los límites mínimos de cobertura para las coberturas de motorista sin seguro y motorista con seguro insuficiente serán de $15.000/$30.000 por lesiones corporales, sujeto a estos límites por cada persona lesionada en cualquier accidente y $5.000 por daños a la propiedad. 

Estos son los límites mínimos de cobertura exigidos por la ley, pero los conductores pueden optar por adquirir límites superiores si lo desean. Al contratar una cobertura UM o UIM, puedes elegir los límites de cobertura que mejor se adapten a tus necesidades y presupuesto. 

Ventajas de la cobertura UM y UIM. 

A menos que haya una dificultad financiera significativa, los beneficios de las coberturas UM y UIM en ambos estados superan con creces cualquier perjuicio, especialmente si usted se encuentra en la necesidad de hacer uso de las coberturas. Ambas coberturas pueden proporcionar beneficios adicionales, incluyendo: 

1. Tranquilidad: Saber que tienes una cobertura adicional puede ayudarte a aliviar parte del estrés y la carga financiera que supone estar involucrado en un accidente.
2. Protección para los pasajeros: Su cobertura UM y UIM también puede cubrir a sus pasajeros si resultan heridos en un accidente con un UM o UIM.
3. Flexibilidad: La cobertura UM y UIM puede proporcionar más flexibilidad que depender únicamente de la cobertura de seguro del otro conductor, que puede tener límites o exclusiones que le impiden recibir la cantidad total de compensación que se merece. 

¹ “La cobertura ”limitada" sólo se aplica si el otro conductor implicado en el accidente no tiene cobertura de seguro. Si usted tiene cobertura limitada y el otro conductor tiene cobertura de seguro, su seguro será responsable de pagar cualquier daño hasta los límites de la póliza. Sin embargo, si el seguro del otro conductor no es suficiente para cubrir todos los daños, tu seguro UIM limitado cubriría la diferencia, hasta los límites de la póliza. 

“La cobertura ”total" se aplica si el otro conductor tiene cobertura de seguro, pero no es suficiente para cubrir los daños resultantes del accidente. Si tienes cobertura completa, tu cobertura UIM cubriría la diferencia entre los límites de la póliza del otro conductor y el coste real de los daños, hasta los límites de la póliza.

En general, la principal ventaja de las coberturas UIM y UM es garantizar que usted no tenga que correr con importantes gastos si se ve implicado en un accidente con un conductor que no tiene cobertura de seguro suficiente o ninguna. 

Conclusión 

En resumen, en Nueva Jersey la cobertura UM es obligatoria y la cobertura UIM es opcional; en Pensilvania, tanto la cobertura UM como la UIM son opcionales. Las decisiones sobre estas coberturas pueden no parecer importantes cuando renueve su(s) póliza(s) de seguro de automóvil, pero sí lo son. Si usted está involucrado en un accidente con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente, sus decisiones relativas a la cobertura UM y UIM puede llegar a ser crítico. Si no está seguro de qué hacer, consulte con un profesional de seguros cualificado o con su abogado para asegurarse de que tiene la protección adecuada en caso de accidente con un UM o UIM. 

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EL CONDUCTOR QUE ME HA ATROPELLADO NO TIENE SEGURO O TIENE UN SEGURO INSUFICIENTE. (PARTE B) 

LAS DIFERENCIAS ENTRE NUEVA JERSEY Y PENNSYLVANIA - POLÍTICAS DE APILAMIENTO Y LA NORMA DEL VEHÍCULO “ANFITRIÓN”. 

Si usted ha estado en un accidente con un motorista sin seguro (“UM”) o motorista con seguro insuficiente (“UIM”), usted se alegrará de que usted tiene UM y UIM coberturas. Aparte de la naturaleza obligatoria u opcional de las coberturas UM y UIM establecidos en nuestro artículo anterior - en Nueva Jersey, la cobertura UM es obligatoria y la cobertura UIM es opcional; en Pennsylvania ambos son opcionales - hay varias diferencias significativas entre los estados que son importantes para entender a medida que avanza a través del proceso posterior al accidente:

• Políticas de apilamiento;
• “Norma del vehículo ”anfitrión
• Norma de la fuente colateral; y
• “Regla ”Step-Down".

En este artículo, nos centraremos en las políticas de apilamiento y en las normas del vehículo “anfitrión”. 

Cada uno de estos es un aspecto importante de la UM y UIM cuestiones de cobertura. Estos son conceptos complejos y, si usted tiene preguntas acerca de su cobertura en Nueva Jersey o Pennsylvania, usted debe hablar con un profesional de seguros o un abogado con conocimientos. 

POLÍTICAS DE APILAMIENTO. 

La acumulación de coberturas de seguro se refiere a la práctica de combinar varias pólizas de seguro o límites de cobertura para aumentar la cantidad de cobertura disponible para una reclamación concreta. Esto puede hacerse en situaciones en las que una persona se ve implicada en un accidente con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente y los daños superan los límites de la póliza de seguro del conductor. En estos casos, la persona lesionada puede “acumular” sus propias pólizas de seguro para aumentar el importe de la cobertura disponible. 

Apilamiento en Nueva Jersey. 

En Nueva Jersey, la posibilidad de acumular coberturas de seguro suele ser muy limitada. La acumulación de pólizas está contemplada en NJSA 17:28-1.1, que establece lo siguiente: 

c. Cobertura de motorista sin seguro y con seguro insuficiente prevista en esta sección no se incrementará mediante la acumulación de los límites de la cobertura de múltiples vehículos de motor cubiertos por la misma póliza de seguro ni estas coberturas se incrementará mediante la acumulación de los límites de la cobertura de múltiples pólizas disponibles para el asegurado. Si el asegurado tuviera cobertura UM disponible bajo más de una póliza, cualquier recuperación no excederá el mayor de los límites aplicables de las coberturas respectivas y la recuperación se prorrateará entre las coberturas aplicables según los límites de cada cobertura respecto al total de los límites. 

Bajo la ley de Nueva Jersey, la propia cobertura de seguro de la persona lesionada se reduce en la cantidad de cobertura proporcionada por la póliza de seguro del conductor culpable, y por lo general no se les permite “apilar” sus propias pólizas de seguro para aumentar la cantidad de cobertura disponible. Por ejemplo, si el conductor culpable tiene $25.000 de seguro de responsabilidad civil y usted tiene otra póliza de seguro con $50.000 de cobertura UIM, sólo podrá cobrar hasta los $25.000 de la póliza del conductor culpable y no podrá “acumular” sus propias pólizas de seguro para aumentar la cobertura. Hay algunas excepciones a esta regla, como cuando el conductor culpable es una entidad comercial o gubernamental, o cuando la persona lesionada es un pasajero en un vehículo comercial. 

Pennsylvania Stacking. 

En Pensilvania, la acumulación de coberturas de seguro está generalmente permitida. De conformidad con 75 Pa. C.S.A. §1738, que establece: 

(a). Regla general. - Si los límites de la cobertura del seguro de responsabilidad civil disponible son insuficientes para compensar a cualquier persona con derecho a recuperar los daños, en el agregado, la cobertura de motorista con seguro insuficiente aplicable a los vehículos implicados en el accidente se apilará para proporcionar cobertura, además de la cobertura del seguro de responsabilidad civil disponible, hasta los límites de la cobertura de motorista con seguro insuficiente disponible para cada vehículo implicado en el accidente. 

(b) Varios vehículos. - Los límites de la cobertura de motorista con seguro insuficiente disponibles en virtud de cada política para la que se ha pagado una prima se sumarán para determinar los límites totales de la cobertura de motorista con seguro insuficiente disponible para una persona lesionada, con sujeción a los términos de cada política y los límites de la cobertura disponible para cada vehículo involucrado en el accidente.”

Según la ley de Pennsylvania, si usted sufre lesiones en un accidente con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente y tiene varias pólizas de seguro que proporcionan cobertura, puede “acumular” las pólizas para aumentar la cantidad de cobertura disponible. Por ejemplo, usted se ve implicado en un accidente de tráfico y el conductor culpable sólo tiene $25.000 de cobertura de seguro de responsabilidad civil, pero sus facturas médicas y otros daños ascienden a $75.000. Sin embargo, usted tiene dos pólizas de seguro distintas que le cubren los gastos médicos. Sin embargo, usted tiene dos pólizas de seguro separadas que proporcionan cada una $50.000 en cobertura UIM. En este caso, es posible que pueda acumular sus coberturas de seguro para aumentar la cantidad de cobertura disponible. 

En primer lugar, presentarías una reclamación contra la póliza de seguro del conductor culpable y recibirías el importe máximo de cobertura disponible, que es de $25.000. A continuación, presentarías una reclamación contra una de tus pólizas de seguro y recibirías una cobertura adicional de $50.000, para un total de $75.000. Sin embargo, como usted tiene una segunda póliza de seguro que también proporciona $50.000 de cobertura UIM, podría acumular las pólizas para recibir $50.000 adicionales de cobertura, con lo que su cobertura total disponible ascendería a $125.000. En este ejemplo, la acumulación de coberturas de seguro le permite recuperar el importe total de sus daños, a pesar de que la póliza de seguro del conductor culpable sólo proporcionaba una fracción de la cobertura necesaria.

Sin embargo, en Pensilvania también existe una “exclusión del hogar”, que limita la posibilidad de acumular coberturas de seguro para los miembros del mismo hogar. En virtud de esta norma, si usted resulta herido en un accidente mientras ocupa un vehículo propiedad de un familiar que tiene una póliza de seguro independiente, es posible que no pueda acumular sus propias pólizas de seguro para aumentar la cantidad de cobertura disponible. Esto se debe a que se considera que usted, la persona lesionada, está cubierto por la póliza del miembro de la familia, y la exclusión del hogar le impide “duplicar” cobrando también de su propia póliza. 

En Pensilvania, la acumulación de pólizas de seguro está permitida por defecto, pero los asegurados pueden optar por renunciar a ese derecho y, si lo hacen, deben hacerlo por escrito. 

Es importante tener en cuenta que, aunque la acumulación puede proporcionar cobertura adicional, también puede aumentar las primas del seguro. Además, las normas específicas de acumulación pueden variar en función de la compañía de seguros y del texto de la póliza. Por lo tanto, es importante revisar cuidadosamente su póliza de seguros y consultar con su agente de seguros o abogado para entender las normas de acumulación y las opciones disponibles para usted. 

“CONCEPTO DE VEHÍCULO ”ANFITRIÓN". 

Dependiendo de los hechos y circunstancias de un accidente, el concepto de un vehículo “anfitrión” puede entrar en juego. Si bien esta es una regla bastante técnica, es, sin embargo, importante y puede desempeñar un papel crucial en cómo un UM o UIM caso de accidente se desarrolla.

Norma del vehículo “anfitrión” de Nueva Jersey. 

En Nueva Jersey, el vehículo “anfitrión” es el vehículo que está asegurado bajo la póliza de seguro que proporciona cobertura UM o UIM. Esto significa que el vehículo anfitrión es el vehículo al que se aplica la cobertura UM o UIM.

Por ejemplo, si usted conduce su propio coche y se ve implicado en un accidente con un UM, la cobertura UM de su póliza de seguro de coche se aplicaría porque su coche es el vehículo “anfitrión”. Sin embargo, si usted es un pasajero en el coche de otra persona cuando se produce el accidente, la cobertura UM en la póliza de seguro del conductor se aplicaría porque el coche del conductor es el vehículo “anfitrión”. 

Pensilvania no utiliza la regla del vehículo “anfitrión”. 

Pennsylvania no tiene un “host” concepto de vehículo cuando se trata de UM o UIM cobertura. 

En Pensilvania, la cobertura UM o UIM se aplica a la persona que figura en la póliza de seguro, y no a un vehículo concreto. Esto significa que si usted está cubierto por una póliza de seguro que proporciona cobertura UM o UIM, usted estaría cubierto independientemente de si usted está conduciendo su propio coche o el coche de otra persona cuando se produce un accidente. 

Sin embargo, es importante tener en cuenta que la disponibilidad y el importe de la cobertura UM o UIM dependerá de la póliza de seguro específica adquirida por el individuo o el propietario del vehículo. Además, como se ha señalado, Pennsylvania permite la acumulación de coberturas UM o UIM en determinadas circunstancias, lo que puede aumentar la cantidad de cobertura disponible. 

Conclusión 

Las diferencias entre los casos de cobertura UM y UIM pueden ser significativas dependiendo de si usted está asegurado en Nueva Jersey o Pennsylvania. Un abogado con experiencia puede proporcionar orientación sobre cómo las reglas pueden aplicarse en un caso particular. 

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Si usted ha estado involucrado en un accidente con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente, póngase en contacto con el equipo de Petrillo & Goldberg Law sin demora. Podemos guiarle a través de las cuestiones de seguros y recuperación y las diferencias entre Pennsylvania y Nueva Jersey. Tenemos oficinas convenientemente ubicadas en Filadelfia y el sur de Jersey y están disponibles para discutir los detalles de su caso y sus derechos. 

EL CONDUCTOR QUE ME HA ATROPELLADO NO TIENE SEGURO O TIENE UN SEGURO INSUFICIENTE. (PARTE C) 

DIFERENCIAS ENTRE NUEVA JERSEY Y PENNSYLVANIA: NORMAS SOBRE FUENTES COLATERALES Y NORMAS SOBRE REDUCCIÓN PROGRESIVA. 

Como se discutió en el artículo anterior, existen diferencias significativas entre las leyes de Nueva Jersey y Pennsylvania cuando se trata de accidentes con automovilistas sin seguro (“UM”) y automovilistas con seguro insuficiente (“UIM”). Tener un abogado que entiende las diferencias entre las leyes de cada estado y los procedimientos puede ser fundamental para el resultado de su caso. 

NORMAS DE ORIGEN COLATERAL. 

Tanto Nueva Jersey como Pensilvania, tienen algo llamado “la regla de la fuente colateral”. Esencialmente, aunque hay diferencias en cómo se aplica la norma en cada estado, el propósito es el mismo: (1) evitar que las partes perjudicadas reciban una ganancia inesperada al cobrar de múltiples fuentes por los mismos daños y (2) evitar una doble recuperación, cuando la parte perjudicada recibe una indemnización superior a la cantidad real de los daños que sufrió. 

La Norma de la Fuente Colateral de Nueva Jersey. 

Bajo la ley de Nueva Jersey, una parte lesionada que ha comprado la cobertura UM tiene derecho a recuperar los daños de su propia póliza de seguro si están involucrados en un accidente con un conductor sin seguro o hit-and-run. Sin embargo, el importe de la recuperación está sujeta a la regla de la fuente colateral, que establece que la recuperación de la parte lesionada de su propia póliza de seguro debe reducirse por cualquier fuente colateral de compensación. 

Por ejemplo, si usted tiene $50.000 en cobertura UM e incurre en $100.000 en daños como resultado de un accidente con un UM, pero también recibe $25.000 de un acuerdo con el conductor culpable, su portador UM sólo es responsable de pagar los $25.000 restantes en daños. 

Esto significa que la indemnización que reciba el perjudicado de la compañía de seguros de la parte culpable se verá reducida por el importe de la indemnización recibida de otras fuentes, como el seguro médico o las prestaciones por accidentes laborales. Impide que el perjudicado reclame al seguro del culpable una indemnización por lesiones por las que ya ha sido indemnizado (por otras fuentes).

La regla de la fuente colateral de Pensilvania. 

La norma de Pensilvania es un poco diferente. Establece que una parte lesionada que ha sido compensada por daños de fuentes distintas de la cobertura de seguro de la parte culpable (como la compensación de los trabajadores o los beneficios del seguro de salud), no se le puede negar la recuperación de los daños de la cobertura de seguro de la parte culpable sobre la base de que ya han recibido una indemnización de otra fuente.

En otras palabras, la parte culpable no puede reducir su responsabilidad por daños y perjuicios simplemente porque la parte perjudicada haya recibido indemnización de otra fuente. La parte perjudicada tiene derecho a recuperar el importe total de los daños de la cobertura de seguro de la parte culpable, incluso si ya han recibido una indemnización de otras fuentes. 

Se puede exigir al perjudicado que reembolse a la fuente colateral que proporcionó la indemnización, como una aseguradora sanitaria, el importe de la indemnización recibida. Esto se conoce como subrogación, lo que significa que el perjudicado puede verse obligado a reembolsar a la fuente colateral que proporcionó la indemnización, como una aseguradora sanitaria, el importe de la indemnización recibida.

Es importante tener en cuenta que la norma de la fuente colateral en Pensilvania puede estar sujeta a ciertas limitaciones, como la “doctrina de la integridad”, que exige que la parte perjudicada sea indemnizada íntegramente por sus daños antes de que pueda hacerse valer cualquier reclamación de subrogación. 

“REGLA DEL ”PASO ATRÁS". 

Una disposición de “reducción” en la ley de seguros de automóviles se refiere a una regla que limita la cantidad de UM o UIM cobertura que una parte lesionada puede recuperar de su propia póliza de seguro si el conductor culpable tiene un seguro de responsabilidad civil con límites de cobertura más bajos que la política de la parte lesionada. 

Regla de Step-Down de Nueva Jersey. 

En virtud de la regla de reducción, si una parte lesionada ha comprado UM o UIM cobertura con límites más altos que la póliza de seguro de responsabilidad civil del conductor culpable, su propia cobertura “reduce” para que coincida con los límites de cobertura del conductor culpable. Por ejemplo, si el conductor culpable tiene una cobertura de seguro de responsabilidad civil de $25.000 por persona y usted, la parte lesionada, tiene UM o UIM cobertura de $100.000 por persona, su propia cobertura se reduciría para que coincida con los límites de cobertura del conductor culpable de $25.000 por persona. 

El objetivo de la cláusula de reducción es impedir que los perjudicados cobren de sus propias pólizas de seguros más de lo que establece la póliza del conductor culpable. De este modo, la póliza de seguro de la parte perjudicada está diseñada para complementar la póliza del conductor culpable en lugar de sustituirla. 

Hay algunas excepciones a la regla del escalón inferior. Por ejemplo, la regla no se aplica cuando el conductor culpable no tiene seguro o cuando la parte lesionada es un pasajero en un vehículo comercial. 

Tal vez se pregunte por qué es necesaria la regla del step-down cuando existe la regla de la fuente colateral. A pesar de las apariencias, son diferentes. 

La regla de la fuente colateral establece que la indemnización de la parte perjudicada con cargo a la cobertura del seguro de la parte culpable debe reducirse en la cuantía de la indemnización recibida de fuentes colaterales, como el seguro de enfermedad o las prestaciones de compensación de los trabajadores. Esto significa que el perjudicado no puede reclamar al seguro de la parte culpable una indemnización por daños y perjuicios que ya haya recibido de otras fuentes. 

Por otra parte, la regla de reducción se aplica específicamente a la cobertura UM y UIM en Nueva Jersey. La regla de reducción establece que si una parte lesionada ha comprado UM o UIM cobertura con límites más altos que la póliza de seguro de responsabilidad civil del conductor culpable, su propia cobertura “reduce” para que coincida con los límites de cobertura del conductor culpable. En otras palabras, la parte lesionada no puede recuperar más de los límites de cobertura del conductor culpable de su propia póliza de seguro. 

Así, mientras que ambas normas afectan a la cuantía de los daños que una parte lesionada puede recuperar en una demanda por lesiones personales, la norma de la fuente colateral se aplica a todos los tipos de daños, mientras que la norma de reducción se aplica específicamente a la cobertura UM y UIM.

En la práctica, esto significa que un perjudicado puede recibir menos indemnización con su propia cobertura UM/UIM que con la cobertura del seguro de responsabilidad civil del conductor culpable. 

Pensilvania y la regla del step down. 

No hay regla de reducción en Pennsylvania para UM o UIM cobertura. 

En Pennsylvania, una parte lesionada que ha comprado la cobertura de motorista sin seguro / con seguro insuficiente tiene derecho a recuperar hasta los límites de la póliza de su propia póliza de seguro, independientemente de la cantidad de cobertura de seguro de responsabilidad civil llevado por el conductor culpable. 

Esto significa que si una parte lesionada tiene cobertura de motorista sin seguro / con seguro insuficiente con límites más altos que la póliza de responsabilidad civil del conductor culpable, todavía pueden recuperar hasta el importe total de los límites de su propia política. La cobertura de seguro del conductor culpable no limita la cantidad de recuperación disponible de la propia póliza de seguro de la parte lesionada. 

Sin embargo, es importante tener en cuenta que la cantidad de cobertura disponible puede estar sujeta a ciertas limitaciones, como la exclusión del hogar o los términos y condiciones de la póliza de seguro. Además, la cobertura UM y UIM no es obligatoria en Pensilvania, por lo que la disponibilidad de esta cobertura dependerá de la póliza de seguro específica adquirida por la parte lesionada. 

Conclusión 

Las diferencias entre los casos de cobertura UM y UIM pueden ser significativas dependiendo de si usted está asegurado en Nueva Jersey o Pennsylvania y los resultados obtenidos varían también. Un abogado con experiencia puede proporcionar orientación sobre cómo las reglas pueden aplicarse en un caso particular. 

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Si usted ha estado involucrado en un accidente con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente, póngase en contacto con el equipo de Petrillo & Goldberg Law sin demora. Podemos guiarle a través de las cuestiones de seguros y recuperación y las diferencias entre Pennsylvania y Nueva Jersey. Tenemos oficinas convenientemente ubicadas en Filadelfia y el sur de Jersey y están disponibles para discutir los detalles de su caso y sus derechos.